在纽约买房，政府白送你10万！华人首次购房者不可错过的HomeFirst计划（2026）

在纽约买房，最大的门槛是什么？

不是房价，是首付。

法拉盛一套两居室公寓，动辄80万到100万美元。即使贷款，月供之外，20%以上的首付就是16万到20万美元现金。对很多在餐馆打工、做小生意的华人家庭来说，这笔钱存10年都凑不齐。

但很多人不知道的是——纽约市政府有一项专门帮助首次购房者的首付援助计划，叫 HomeFirst Down Payment Assistance Program，最高可以补贴 10万美元，住满年限不用还。

这不是贷款，是补贴。住够15年，这10万就是你的了。

🏠 HomeFirst 是什么？

HomeFirst 由纽约市住房保护与发展局（HPD）于2004年推出，是纽约市规模最大的首次购房者首付援助计划。截至目前，已帮助超过 3,000个家庭 成功购得房产。

它的运作方式很简单：

• 政府借给你首付最高 10万美元
• 如果援助金额 ≤ 4万美元：住满 10年，不用还
• 如果援助金额 > 4万美元：住满 15年，不用还
• 房子必须在纽约市五大区（曼哈顿、皇后区、布碌仑、布朗克斯、史丹顿岛）

换句话说，你真的可以”白拿”这10万美元——前提是你真的住进去，而不是拿来出租或转手卖掉。

⚠️ 申请资格：你是”首次购房者”吗？

HomeFirst 对申请人的定义比较严格。以下条件必须全部满足：

📋 资格要求

• 过去3年内没有房产：申请人和共同申请人（配偶等）在过去3年内名下不能有房产。
• 完成购房者教育课程：必须完成 HPD 认证机构开设的至少8小时购房教育课程。
• 自付首付至少3%：房价的3%首付中，至少1%必须由申请人自付（不能来自HomeFirst补贴）。
• 获得金融机构贷款批准：必须获得银行或贷款机构的贷款批准，不能全现金购买。
• 房屋通过质量标准检查：所购房屋必须通过 HPD 规定的房屋质量标准。
• 居住要求：购入后必须将此房产作为主要居所。

💰 收入要求（2026年标准）

计算方式：以家庭年收入中位数（AMI）的80%为上限。以三口之家为例，年收入只要不超过 $85,950，就有资格申请。

这对很多华人双职工家庭来说，其实门槛并不高。很多在餐馆、酒楼工作的华人家庭，两人年收入加起来在6万到9万之间的比比皆是。

🏘️ 可购买的房产类型

• 1-4家庭住宅（独栋或联排）
• 公寓（Condo）
• 合作公寓（Co-op）：部分 Co-op 接受 HomeFirst，具体需与合作社管理委员会确认

注意：不能用于购买商业地产，也不能用于新建开发项目（某些情况例外）。

📝 申请步骤：一步一步来

第一步：完成购房者教育课程（8小时）

这是必做项目。HPD 认证的机构在全纽约市提供中文课程（部分机构）。课程内容包括：购房流程、贷款基础、预算规划、房屋检查要点等。

完成课程后，你会获得一张结业证书，有效期 3年。

第二步：联系贷款机构获取贷款预批（Pre-Approval）

HomeFirst 需要你先拿到银行的贷款预批信，才能申请。预批信需要包含：贷款机构名称、贷款金额范围、利率区间。

建议同时联系 2-3家贷款机构 比较利率。华人熟悉的银行包括：大通银行（Chase）、花旗银行（Citi）、汇丰银行（HSBC）以及华资银行。

第三步：找房、看房、出价

与你的房产经纪合作，在预算范围内找合适的房源。由于 HomeFirst 补贴不能用于新建开发项目，建议重点关注：

• 皇后区：法拉盛、贝赛（Bayside）、新鲜草原（Fresh Meadows）、森林小丘（Forest Hills）
• 布碌仑：日落公园、湾脊（Bay Ridge）、戴克高地（Dyker Heights）
• 史丹顿岛：部分区域房价较低，容易满足购买价格上限

第四步：签署购房合同并支付订金

出价被接受后，签署购房合同并支付订金（通常为房价的10%）。此时，HomeFirst 的申请可以正式启动。

第五步：向 HPD 提交 HomeFirst 申请

通过 HPD 认证的贷款机构或经纪代理提交申请。申请材料包括：

• 购房者教育课程结业证书
• 贷款预批信
• 收入证明（报税单、W-2、工资单）
• 银行资产证明（近2个月月结单）
• 购房合同副本
• 房屋质量检查报告

第六步：过户（Closing）

HomeFirst 补贴在过户时一次性发放，直接用于支付首付和过户费用。你只需要准备好自付的3%首付（其中1%必须自掏腰包）。

🔑 华人申请者常见问题

Q: 我是绿卡持有者，可以申请吗？

可以。HomeFirst 对移民身份没有限制，只要满足收入和购房历史条件即可。

Q: 非美国公民可以申请吗？

可以。合法在美居住的非公民，只要满足其他条件，均可申请。

Q: 报税收入低，可以用现金收入申请吗？

HomeFirst 计算收入基于税表上的 AGI（调整后总收入）。现金收入如果没有报税，可能无法计入。如果收入来源复杂，建议找专业贷款经纪提前评估。

Q: 如果我不住了，需要还钱吗？

如果住满规定年限（10年或15年，视金额而定），不需要还钱。如果提前卖房或不再作为主要居所，需要按比例偿还部分补贴。

Q: 购买价格有上限吗？

有。各区房价上限不同，通常公寓和合作公寓的上限低于独栋住宅。具体上限可联系 HPD 或咨询经纪。

📊 2026年HomeFirst最新动态

另外，HPD 在2025-2026年对部分申请流程做了数字化简化，现在可以在线提交部分材料，审批时间有所缩短。

💡 实战建议：华人家庭如何提高申请成功率

• 提前整理报税记录：申请需要提交近2年报税记录，整理好 W-2、1099、Schedule C 等。
• 提前锁定贷款机构：找一个熟悉 HomeFirst 流程的贷款经纪，能帮你省很多弯路。
• 不要只看热门区域：法拉盛和贝赛固然好，但房价高、首付需求大。考虑史丹顿岛或布碌仑南部区域，竞争更小。
• 做好房屋检查：HomeFirst 要求房屋质量检查，提前安排验房师，避免过户前发现问题。
• 找一位了解华人社区的经纪：沟通更顺畅，也更了解华人家庭的具体情况。

E Realty International Corp. | davidchenre.com
屋主付佣，欢迎买家。具体信息以实际看房为准。